首先对于买婚房的年轻夫妻来说，面临结婚生子，购车等一系列大笔支出，这时尽可能选择申请长年限贷款，可以减轻每月的还款压力！而对于越长的贷款年限越适合提前还款：一般来说，银行还款一开始都是利息远大于本金，所以不要在超过贷款期限的1/3之后再申请提前还款，因为你已经把大部分利息还了，这时候再提前还款意义不大！

一、影响贷款年限的几大重要因素

1.贷款人还款能力影响贷款年限

银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入，要确定借款人每月收入能足以偿还房贷月供，一般月供最高不能超过收入的50%。

2.贷款人年龄也会影响贷款期限

在申请房贷时，借款人的年龄是重要的审核因素。一般而言，只要是借款人年满18周岁就可以申请办理个人住房贷款，要求借款人的年龄加上贷款期限不得超过70周岁，否则不予受理。因此，借款人年龄越小，那么可以申请的贷款期限也就越长。如果年龄超过40周岁，则最长贷款期限只能是29年以下。

3.所购房房龄过大贷不到最长期限

房龄也是银行确定贷款年限的重要因素，特别是购买二手房，银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大，也可能贷不到最长期限。

值得注意的是，上述关于贷款期限的规定，必须同时符合。也即是说，最长的贷款期限必须同时满足上述三个条件。

二、商业贷款期限

1.一般来说，借款人购买住房的，贷款期限最长不超过30年；借款人购买商业性质用房，贷款期限最长不超过10年；每笔贷款年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。但借款人年龄+贷款年限最长不超过70年，或不超过房产剩余使用年限，按孰低原则，最长贷款年限为30年，且年龄超过65周岁拒贷！

2.具体的贷款年限要根据个人的年龄来计算，不超过70周岁，并且每家银行的较高贷款年限是不一样的（具体以实际为准）。

三、住房公积金贷款期限

住房公积金贷款期限跟商业贷款一样，贷款年限+房龄不超过70年，或不超过房产剩余使用年限，按孰低原则，最长贷款年限为30年，借款申请人及配偶均符合申请住房公积金贷款条件的，可按此种方式计算贷款期限。

四、组合贷款期限

组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致，同时所规定的最长贷款期限均不超过70周岁，商品房最长贷款期限为30年。