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合同中约定的扣款日指的是每月银行从您还款账户中划款的时间，您应当最迟于还款日的前一天将还款额足额存入还款账户中，如果扣款时账户中没有足额还款额，会造成逾期。
在自由还款方式中，除最后一期外，每月先按照借款人通知的金额扣款，如果还款账户余额不足，还要按照最低还款额进行二次扣款，减少借款人贷款逾期的可能性。
根据《关于北京住房公积金管理中心逾期个人住房担保委托贷款罚息利率操作问题的通知》（京房公积金中心个贷字[2005]25号）规定，自2006年1月1日(含)开始，逾期个人贷款罚息利率为在《借款合同》载明的贷款利率水平上加收 50%，即为逾期个人贷款计收罚息时的个人贷款还款利率基础上加收50%。
罚息按最低还款额和实际天数计算
逾期罚息=逾期的本息×罚息的利率（贷款的年利率÷360天×150%）×逾期的天数
以借款合同年利率3.25%为例，如果逾期的本息是1000元，逾期一个月的罚息大概是4块钱。
逾期部分金额＝逾期本金+逾期利息+罚息金额。
罚息的具体金额，借款人可通过登录管理中心官网，在网站首页的“网上业务-个人信息查询-个人贷款查询”处，输入您的个人信息（其中，密码为：电话委托系统密码）进行查询，网址：http://www.bjgjj.gov.cn/wycx/
自由还款逾期可采用以下两种方式偿还，注均须避开还款日及其前后各三个工作日。
可通过010-12329电话语音系统，查询“到下一还款日至少应偿还的贷款金额”（该金额应为逾期贷款本息、罚息及最低还款额之和），再重新约定还款额。约定的金额需要大于“到下一还款日至少应偿还的金额”。约定成功后下月扣款日按此金额扣划后贷款就不会再提示逾期。
借款人（还款卡持卡人）本人到贷款业务部门（首先确定贷款是在哪个管理部办理的：由郊区管理部负责发放的贷款在原经办管理部办理；由原城区管理部或住房公积金贷款中心及所属贷款网点负责发放的贷款在住房公积金贷款中心办理）签订《借款人调整月还款额通知书》确定下一还款日的还款额。
来源：北京住房公积金管理中心
